在金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇的環(huán)境下，建行早就做確立了向“綜合性、多功能、集約化”轉(zhuǎn)型的發(fā)展目標(biāo)，但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的來(lái)襲，未來(lái)如何應(yīng)對(duì)?中國(guó)建設(shè)銀行董事長(zhǎng)王洪章日前在接受記者采訪時(shí)指出，未來(lái)建行將向綜合性銀行集團(tuán)、多功能服務(wù)、集約化發(fā)展、創(chuàng)新銀行和智慧銀行邁進(jìn)。

轉(zhuǎn)型才能贏得發(fā)展紅利

“凡益之道，與時(shí)偕行?！蹦爻梢?guī)、因循守舊沒(méi)有出路，變中求新、變中圖強(qiáng)才能發(fā)展。王洪章告訴記者，在當(dāng)前決定商業(yè)銀行命運(yùn)的關(guān)鍵時(shí)刻，建設(shè)銀行只有抓住稍縱即逝的機(jī)遇，加快轉(zhuǎn)型，才能贏得新一輪發(fā)展紅利。

王洪章談到，轉(zhuǎn)型的首要原因在于服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的需要。世界經(jīng)濟(jì)仍處在危機(jī)后的調(diào)整期，近年來(lái)保持3%左右的緩慢增長(zhǎng)，各國(guó)發(fā)展開(kāi)始分化。從中國(guó)來(lái)看，經(jīng)濟(jì)進(jìn)入到了新常態(tài)，GDP規(guī)模已達(dá)11萬(wàn)億美元，增長(zhǎng)保持在7%左右，經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面未變，經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)仍占全球30%-50%;加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)，城鎮(zhèn)化、國(guó)際化等紅利繼續(xù)存在，目前第三產(chǎn)業(yè)占比已達(dá)50%以上，基本建設(shè)領(lǐng)域還有很大潛力;“一帶一路”、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、京津冀協(xié)同發(fā)展、人民幣國(guó)際化等國(guó)家戰(zhàn)略的實(shí)施，為銀行帶來(lái)了眾多發(fā)展契機(jī);支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)、農(nóng)村領(lǐng)域、綠色環(huán)保、民生領(lǐng)域也需要銀行特別是大型銀行發(fā)揮積極作用。

其次是滿足客戶綜合需求的需要。目前國(guó)內(nèi)手機(jī)用戶已達(dá)13億，網(wǎng)民6.68億，手機(jī)網(wǎng)民5.94億，電子商務(wù)年交易額達(dá)12.3萬(wàn)億元。隨著互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、機(jī)器人、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的迅猛發(fā)展，客戶的金融需求更加綜合化、定制化、線上化，一些非金融企業(yè)依托互聯(lián)網(wǎng)滲透進(jìn)金融領(lǐng)域，銀行的電子渠道業(yè)務(wù)占比超過(guò)了物理渠道。所有這些都迫使銀行必須加快變革，建立“互聯(lián)網(wǎng)+”思維和金融生態(tài)理念，融合現(xiàn)代科技緊跟客戶需求變化，把服務(wù)嵌入到企業(yè)和居民的朋友圈、生活圈、商圈等，探索新的經(jīng)營(yíng)模式，打造新的管理和服務(wù)優(yōu)勢(shì)。

其三是深化金融改革的需要。目前金融市場(chǎng)開(kāi)放不斷擴(kuò)大，債券和股權(quán)等直接融資市場(chǎng)快速發(fā)展，利率市場(chǎng)化改革完成在即，存款利率上浮區(qū)間擴(kuò)大到1.5倍，存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施，倒逼銀行加快改變傳統(tǒng)盈利模式。

王洪章指出，要成為國(guó)際一流銀行，還必須對(duì)標(biāo)國(guó)際先進(jìn)同業(yè)，參照國(guó)際大型銀行基本發(fā)展方向，走綜合化經(jīng)營(yíng)之路。銀行的金融中介角色正在改變，我們要從單純的金融產(chǎn)品供應(yīng)商角色，加快向網(wǎng)絡(luò)型的金融生態(tài)圈組織者和核心平臺(tái)轉(zhuǎn)變，做到服務(wù)內(nèi)容更加系統(tǒng)全面、銀行功能更加豐富多樣，與消費(fèi)者和合作伙伴聯(lián)系更加緊密。要以客戶視角全面改造流程，不斷提高組織架構(gòu)、資源配置和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)集約化、專業(yè)化程度。

未來(lái)五大發(fā)展路徑

“轉(zhuǎn)型不是修修補(bǔ)補(bǔ)，而是全面而徹底的轉(zhuǎn)型?！蓖鹾檎轮赋?，建行轉(zhuǎn)型的方向是加快向綜合性銀行集團(tuán)、多功能服務(wù)、集約化發(fā)展、創(chuàng)新銀行和智慧銀行五個(gè)方向轉(zhuǎn)型。

王洪章告訴記者，向綜合集團(tuán)轉(zhuǎn)型，需建立起涵蓋表內(nèi)外、本外幣、境內(nèi)外和母子公司的大資產(chǎn)大負(fù)債集團(tuán)管理模式，改變當(dāng)前業(yè)務(wù)和資源配置等過(guò)度集中于信貸、國(guó)內(nèi)和銀行的情形。與此同時(shí)，建行將把增強(qiáng)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力作為綜合經(jīng)營(yíng)的重要一環(huán)，近年來(lái)國(guó)際化步伐明顯加快。截至目前，建設(shè)銀行在境外設(shè)有 26家一級(jí)機(jī)構(gòu)，各級(jí)機(jī)構(gòu)總數(shù)133家，覆蓋24個(gè)國(guó)家和地區(qū)。上半年海外整體資產(chǎn)增長(zhǎng)27%，稅前利潤(rùn)增長(zhǎng)8%，快于集團(tuán)整體水平。未來(lái)建設(shè)銀行要抓住企業(yè)“走出去”和人民幣國(guó)際化機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)布局全球化、業(yè)務(wù)范圍國(guó)際化、經(jīng)營(yíng)管理一體化，力爭(zhēng)到2020年，海外機(jī)構(gòu)覆蓋40個(gè)左右國(guó)家和地區(qū)，海外稅前利潤(rùn)集團(tuán)占比大幅提高。在多功能服務(wù)轉(zhuǎn)型方面，王洪章談到，未來(lái)建行應(yīng)該實(shí)現(xiàn)功能健全、響應(yīng)及時(shí)、服務(wù)便捷，做到一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多樣產(chǎn)品、一站式服務(wù)，形成服務(wù)目錄清晰、服務(wù)組合多樣、服務(wù)特色定制、綜合功能完備、重點(diǎn)優(yōu)勢(shì)突出的多功能經(jīng)營(yíng)體系。在向集約化發(fā)展轉(zhuǎn)型方面，王洪章的目標(biāo)是，加強(qiáng)總行和分支機(jī)構(gòu)集約化管理，探索部分業(yè)務(wù)公司化運(yùn)作，深入推進(jìn)前中后臺(tái)分離，到2020年實(shí)現(xiàn)體制機(jī)制更加完善，條線集約化程度顯著增強(qiáng)，業(yè)務(wù)流程高效快捷，中后臺(tái)高度集約，經(jīng)營(yíng)管理效益最大化。

在向創(chuàng)新型銀行轉(zhuǎn)型方面，王洪章重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)，未來(lái)建行將完善統(tǒng)籌規(guī)劃、集中為主、分工協(xié)同的創(chuàng)新體制機(jī)制，強(qiáng)化總行級(jí)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新集中研發(fā)應(yīng)用，推進(jìn)集團(tuán)內(nèi)外交叉協(xié)作創(chuàng)新。據(jù)悉，建行目前在國(guó)內(nèi)率先創(chuàng)建產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，全行2008年以來(lái)共完成產(chǎn)品創(chuàng)新4400多項(xiàng)，后續(xù)將發(fā)揮產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室“孵化器”的引領(lǐng)和實(shí)效作用，加快從仿制跟隨到自主創(chuàng)新、從單一產(chǎn)品創(chuàng)新到復(fù)合型系列化創(chuàng)新的提升。在“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景下，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融綜合服務(wù)平臺(tái)，搭建移動(dòng)銀醫(yī)通、智能物流管理、城市電子便民平臺(tái)等，力求搶占創(chuàng)新制高點(diǎn)。

而如何加快向智慧銀行轉(zhuǎn)型?王洪章告訴記者，建行未來(lái)將緊扣現(xiàn)代生活數(shù)字化信息化趨勢(shì)，依托新一代核心系統(tǒng)，不斷提高經(jīng)營(yíng)管理和客戶服務(wù)的智能化水平，增強(qiáng)大數(shù)據(jù)采集管理應(yīng)用能力，加快智能網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和推廣，搶占電子銀行和移動(dòng)金融制高點(diǎn)，打造最佳智慧銀行贏得未來(lái)。據(jù)悉，建行已具備了打造智慧銀行的厚實(shí)基礎(chǔ)和初步優(yōu)勢(shì)。比如，我們?cè)趪?guó)內(nèi)商業(yè)銀行中第一家推出手機(jī)銀行，第一批推出網(wǎng)上銀行，率先推出電子商務(wù)與銀行服務(wù)緊密結(jié)合的“善融商務(wù)平臺(tái)”，率先成立大數(shù)據(jù)研發(fā)中心。2013年在深圳打造了首家智慧銀行，新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.2期成功上線，為打造智慧銀行提供了巨大技術(shù)支撐。后續(xù)我們將重點(diǎn)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)和集團(tuán)管理智能化建設(shè)，不斷增強(qiáng)信息技術(shù)支撐，積極探索和推進(jìn)大數(shù)據(jù)建設(shè)，大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)。

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